NPS Premature Withdrawal Rules: नेशनल पेंशन सिस्टम को मुख्य रूप से रिटायरमेंट के बाद के जीवन को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने के उद्देश्य से तैयार किया गया है। निजी क्षेत्र में काम करने वाले अधिकांश कर्मचारी टैक्स बचाने के लिए इसमें निवेश तो शुरू कर देते हैं, लेकिन सही नियमों की जानकारी न होने के कारण वे अक्सर एनपीएस से आंशिक या पूर्ण निकासी को लेकर भ्रमित रहते हैं।
हालांकि एनपीएस एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट स्कीम है जिसमें आपका फंड सामान्यतः 60 साल की उम्र तक लॉक रहता है, लेकिन कुछ विशेष नियमों के तहत आप मैच्योरिटी से पहले भी अपना खाता बंद कर सकते हैं। आइए इस विस्तृत और व्यावहारिक गाइड में समझते हैं कि एनपीएस प्रीमैच्योर विड्रॉल से जुड़े वो कौन से कड़े नियम हैं, जो हर नौकरीपेशा नागरिक को मालूम होने चाहिए।
क्या एनपीएस से पूरा पैसा एक साथ निकाला जा सकता है
एनपीएस के मौजूदा दिशा-निर्देशों के मुताबिक, यदि आप 60 वर्ष की आयु पूरी होने से पहले अपना खाता पूरी तरह बंद करना चाहते हैं, तो पूरी रकम एकमुश्त निकालने की अनुमति केवल एक ही शर्त पर मिलती है।
यदि आपके एनपीएस खाते का कुल कॉपर्स यानी कुल जमा राशि ब्याज सहित ₹2.5 लाख या उससे कम है, तो आप पूरा 100% पैसा एक साथ निकाल सकते हैं। इसके लिए आपको किसी भी प्रकार की पेंशन या एन्युटी प्लान खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
इसके विपरीत, यदि आपके एनपीएस खाते में जमा कुल रकम ₹2.5 लाख से ₹1 भी ऊपर निकल जाती है, तो आप चाहकर भी पूरा पैसा एक साथ नकद नहीं निकाल सकते। ऐसी स्थिति में सरकार के कड़े नियम लागू हो जाते हैं, जिसके तहत आपको अपनी कुल जमा राशि का कम से कम 80% हिस्सा किसी इंश्योरेंस कंपनी के एन्युटी प्लान में निवेश करना अनिवार्य हो जाता है, जिससे आपको हर महीने पेंशन मिलती है।
बाकी बचा हुआ केवल 20% हिस्सा ही आप एकमुश्त नकद के रूप में निकाल सकते हैं, जिससे आपकी तत्कालीन जरूरतें तो पूरी हो जाती हैं लेकिन बड़ा हिस्सा बुढ़ापे के लिए सुरक्षित हो जाता है।
₹5 लाख की लिमिट
अक्सर निवेशकों के बीच यह भारी गलतफहमी देखी जाती है कि एनपीएस खाते से ₹5 लाख तक की रकम को कभी भी पूरा निकाला जा सकता है। लेकिन यह धारणा पूरी तरह से गलत और भ्रामक है। सरकार ने ₹5 लाख तक की पूरी रकम को एक साथ निकालने की छूट केवल नॉर्मल एग्जिट यानी 60 वर्ष की उम्र पूरी होने के बाद ही दी है।
यदि आप 60 साल के होने के बाद अपना खाता सेटल करते हैं और उस समय आपकी कुल जमा पूंजी ₹5 लाख या उससे कम बैठती है, तो आप बिना किसी एन्युटी प्लान के पूरा पैसा निकाल सकते हैं।
लेकिन अगर आप 60 साल की उम्र से पहले यानी प्रीमैच्योर एग्जिट का विकल्प चुनते हैं, तो यह सीमा घटकर केवल ₹2.5 लाख रह जाती है। इसलिए समय से पहले खाता बंद करने का विचार बनाने से पहले अपने कुल फंड के आंकड़े को जरूर जांच लें ताकि बाद में किसी तकनीकी पचड़े में न फंसना पड़े।
एनपीएस से ऑनलाइन पैसा निकालने की प्रक्रिया
पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA) ने अब एनपीएस से पैसे निकालने या खाता बंद करने की पूरी प्रक्रिया को पूरी तरह से डिजिटल, पारदर्शी और पेपरलेस बना दिया है। इसका लाभ उठाने के लिए सबसे पहले आपको सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी यानी प्रोटीअन के आधिकारिक पोर्टल पर जाना होगा और वहां अपने प्रैन (PRAN) नंबर और पासवर्ड की मदद से लॉग इन करके एग्जिट फ्रॉम एनपीएस के विकल्प को चुनना होगा।
आवेदन के दौरान आपको अपनी पहचान और बैंक खाते के सत्यापन के लिए कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज डिजिटल रूप से अपलोड करने होंगे, जिसमें मुख्य रूप से पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक खाते की जानकारी के लिए कैंसिल्ड चेक या पासबुक शामिल है।
पूरे फॉर्म को ध्यानपूर्वक भरने और दस्तावेज अपलोड करने के बाद, आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर मिलने वाले ओटीपी या आधार ई-शाइन के माध्यम से इस पूरी प्रक्रिया को प्रमाणित करना होगा। जैसे ही आपका आवेदन सफलतापूर्वक सबमिट और सत्यापित हो जाता है, उसके ठीक तीन वर्किंग डेज के भीतर पूरा पैसा सीधे आपके लिंक किए गए बैंक खाते में सुरक्षित ट्रांसफर कर दिया जाता है।
एनपीएस से समय से पहले पूरा फंड निकालना आपके बुढ़ापे के वित्तीय सुरक्षा कवच को कमजोर कर सकता है, इसलिए जब तक कोई गंभीर वित्तीय संकट या बेहद अनिवार्य आपातकाल न हो, तब तक इस कॉपर्स को निरंतर बढ़ने दें ताकि रिटायरमेंट के बाद आपको एक शानदार और आत्मनिर्भर जीवन जीने का संबल मिल सके।
